Plateforme de finance personnelle et gestion des dettes — formules, objectifs, automatisation et alertes Telegram

Le problème

Les feuilles de calcul ne peuvent pas envoyer des alertes, calculer dynamiquement les dettes composées ni simuler des stratégies de remboursement. L'objectif était une plateforme sur mesure modélisant les vraies formules de paiement, suivant chaque type d'arrangement de dette et signalant proactivement les échéances, les dépassements et les problèmes de trésorerie avant qu'ils ne s'aggravent.

Approche

• API Flask avec MySQL 9 et traitement planifié pour les intérêts, le recalcul des paiements, les règles récurrentes et les notifications
• Formule de paiement minimum de carte de crédit avec jours de base configurables, accumulation quotidienne des intérêts, suivi de l'utilisation du crédit, configuration du cycle de facturation et rappels de cycle de relevé
• Prise en charge de l'amortissement de prêt (mensuel fixe, retenue salariale, échéance unique, date limite ferme et arrangements flexibles) avec mise à jour automatique du solde et détection du remboursement complet
• Simulation de stratégie de remboursement — boule de neige (solde le plus bas d'abord) et avalanche (intérêt le plus élevé d'abord) avec scénarios de paiement supplémentaire, projections du coût total des intérêts et calendriers de remboursement mois par mois
• Objectifs d'épargne avec suivi des dépôts et retraits, montants et dates cibles, pourcentages de progression et support d'annulation via une piste d'audit complète
• Gestion du budget avec allocation par catégorie, comparaison en temps réel des dépenses par rapport au budget et détection des dépassements
• Planification des flux de trésorerie — projection mensuelle des revenus, dépenses et paiements ; alertes de marge négative ; et calcul de la durée du fonds d'urgence
• Indicateur de santé financière combinant épargne, marge d'urgence, dette et utilisation du crédit en conseils clairs et exploitables
• Moteur de règles de transactions récurrentes — entrées de revenu, dépense, paiement, charge, épargne et budget selon des cadences quotidiennes, hebdomadaires, bimensuelles et mensuelles avec publication automatique ou confirmation manuelle
• Notifications Telegram avec contrôles par catégorie pour les dépassements, échéances, utilisation du crédit, jalons de remboursement, trésorerie et résumés
• Compagnon PWA React + TypeScript installable avec saisie rapide, éléments à venir et activité récente

Résultat

• Chaque dette, budget, objectif et projection de trésorerie en un seul endroit — aucune dérive entre feuilles de calcul, aucune échéance manquée
• Les alertes Telegram signalent les dépassements, échéances, risques de crédit et résumés mensuels sans ouvrir l'application
• La simulation de stratégie de remboursement transforme une dette abstraite en un plan concret mois par mois avec comparaison réelle des coûts en intérêts