Plateforme de finance personnelle et gestion des dettes — formules, objectifs, automatisation et alertes Telegram

Le problème

Les feuilles de calcul ne peuvent pas envoyer des alertes, calculer dynamiquement les dettes composées ni simuler des stratégies de remboursement. L'objectif était une plateforme sur mesure modélisant les vraies formules de paiement, suivant chaque type d'arrangement de dette et signalant proactivement les échéances, les dépassements et les problèmes de trésorerie avant qu'ils ne s'aggravent.

Approche

• API Flask avec back-end MySQL et un planificateur de tâches en arrière-plan pour l'accumulation quotidienne des intérêts, le recalcul des paiements minimums, le traitement des règles récurrentes et l'envoi des notifications Telegram
• Formule de paiement minimum de carte de crédit avec jours de base configurables, accumulation quotidienne des intérêts, suivi de l'utilisation du crédit, configuration du cycle de facturation et rappels de cycle de relevé
• Prise en charge de l'amortissement de prêt (mensuel fixe, retenue salariale, échéance unique, date limite ferme et arrangements flexibles) avec mise à jour automatique du solde et détection du remboursement complet
• Simulation de stratégie de remboursement — boule de neige (solde le plus bas d'abord) et avalanche (intérêt le plus élevé d'abord) avec scénarios de paiement supplémentaire, projections du coût total des intérêts et calendriers de remboursement mois par mois
• Objectifs d'épargne avec suivi des dépôts et retraits, montants et dates cibles, pourcentages de progression et support d'annulation via une piste d'audit complète
• Gestion du budget avec allocation par catégorie, comparaison en temps réel des dépenses par rapport au budget et détection des dépassements
• Planification des flux de trésorerie — projection mensuelle des revenus, dépenses et paiements ; alertes de marge négative ; et calcul de la durée du fonds d'urgence
• Score de santé financière (0–100) à partir du taux d'épargne, de la marge d'urgence, du ratio dette/épargne et de l'utilisation du crédit, avec statut codé par couleur et actions générées automatiquement
• Moteur de règles de transactions récurrentes — entrées de revenu, dépense, paiement, charge, épargne et budget selon des cadences quotidiennes, hebdomadaires, bimensuelles et mensuelles avec publication automatique ou confirmation manuelle
• Bot Telegram avec bascules d'alerte granulaires par type : dépassement de budget, échéances à venir, utilisation du crédit (80 %+), jalons de remboursement, flux de trésorerie négatif, résumés mensuels et rappels de cycle de relevé
• Compagnon PWA mobile React + Vite + TypeScript servi depuis un point de terminaison dédié — formulaires de saisie rapide de dépenses, tableau de bord des échéances et flux d'activité récente, installable sur n'importe quel appareil

Résultat

• Chaque dette, budget, objectif et projection de trésorerie en un seul endroit — aucune dérive entre feuilles de calcul, aucune échéance manquée
• Les alertes Telegram signalent les dépassements, échéances, risques de crédit et résumés mensuels sans ouvrir l'application
• La simulation de stratégie de remboursement transforme une dette abstraite en un plan concret mois par mois avec comparaison réelle des coûts en intérêts